(джерело: SME)
Послугами кредитування користується більшість словацьких родин. Якщо колись іпотеки приваблювали словаків надзвичайно вигідними умовами й кредит був одним із доступних фінансових інструментів, то тепер, у разі купівлі домівки чи автомобіля, позики майже неможливо уникнути.
З ростом цін на нерухомість і життєві витрати кредит для багатьох місцевих став єдиною можливістю придбати особисте житло.
Та чимало українців, які живуть у Словаччині на підставі тимчасового прихистку (Dočasné útočisko) або дозволу на проживання (Prechodný pobyt), також замислюються над можливістю придбати житло, автомобіль або відкрити власний бізнес. За умовами словацького ринку єдиним шляхом до втілення своїх планів для більшості іноземців є іпотека.
Та чи може українець оформити вигідний кредит у словацькому банку з європейськими стандартами та в достатньому розмірі? Не в кожному банку та лише за певних умов, але все ж таки може.
Офіційні дані
Bank clients can have accounts for no monthly fee. (джерело: Sme)
За результатами пошуку в інтернеті або звертаючись до підтримки банків, можна зробити однозначний висновок: для іноземців, які тимчасово проживають на території Словаччини, послуги кредитування недоступні.
Банки наголошують на тому, що скласти договір про іпотеку можуть тільки особи з постійним проживанням у Словаччині. У випадку з українцями це ті, хто мають дозвіл на довгострокове проживання (Trvalý pobyt) або громадянство Словаччини. Для таких клієнтів банки пропонують ті ж самі умови, що і для словаків. А от переселенці та люди з тимчасовим дозволом на проживання у політиці банків щодо кредитування взагалі не згадуються.
Постійне місце проживання у Словаччині
Якщо особа має постійне місце проживання у Словаччині (Trvalý pobyt), то умови кредитування не відрізняються від загальних, які діють для громадян Словаччини.
У більшості банків головною умовою є працевлаштування в одного роботодавця протягом, як мінімум, трьох місяців, тобто закінчення випробувального терміну. Річна відсоткова ставка, в залежності від банку та деталей послуги, варіюється в межах 4-6% від суми позики. Деякі банки беруть додаткову оплату за надання послуги як такої.
Позика може надаватися як на нерухомість чи авто, на підставі угоди купівлі-продажу, так і на інші цілі, що здебільшого асоціюється з вищими витратами з боку клієнта. Для зручного порівняння умов кредитування можна скористатися спеціалізованими сторінками для розрахунку іпотеки на нерухомість та інших типів позики.
Надання кредитів на практиці
Unions are calling on the banking association in Slovakia to hike wages in 2024. (джерело: SME - Jozef Jakubčo)
На практиці деякі банки все ж надають кредити українцям. Це не розголошується і не підтверджується офіційними джерелами, адже кожного клієнта розглядають індивідуально та більш ретельно, ніж у випадку громадян Словаччини, отже, й імовірність відхилення заявки набагато вища.
Насамперед підтвердили можливість надання іпотеки українцям, які мають тимчасове проживання у Словаччині, у відділеннях двох найбільших словацьких банків: VÚB і Slovenská sporiteľňa.
VÚB Banka
У VÚB банку готові розглядати іпотеку для українців зі статусом тимчасового захисту (Dočasné útočisko) та з дозволом на проживання (Prechodný pobyt). Причому йдеться саме про іпотеку на нерухомість, яка надається за контрактом купівлі-продажу і прив’язується до об'єкта угоди, який, у разі неспроможності сплатити кредит, може конфіскуватися.
Це необхідно банку для забезпечення безпеки трансакції. Саме тому менш надійні з точки зору банку клієнти, такі як українські переселенці, обмежені цією опцією кредитування.
Обов’язковою умовою є працевлаштування у Словаччині протягом останніх шести місяців у одного роботодавця. Щодо умов надання кредитів, то мінімальна річна ставка по кредиту складає близько 4,4%, до цього додається щомісячний та щорічний платежі за страхування вкладу, а також оплата за внесення заставного права до кадастру нерухомості. Кредит може покривати до 90% вартості нерухомості. Відсоткову ставку можна зафіксувати на термін від 1 до 10 років. Банк пропонує позики у розмірі від 10 до 500 тисяч євро терміном на 1 – 30 років.
Для подання заявки на розгляд необхідно надати такі документи: договір купівлі-продажу, який підтверджує мету надання кредиту, документ, що підтверджує дохід (не потрібно в разі офіційного працевлаштування у Словаччині, до уваги беруться виплати на соціальне страхування), експертна оцінка вартості нерухомості та документи, що посвідчують особу (закордонний паспорт, дозвіл на проживання, тимчасовий прихисток).
Slovenská sporiteľňa
Словацький ощадний банк – найбільша фінансова інституція країни. Банк має широкий вибір кредитних послуг і має довіру більшості словаків. На сторінці банку сказано, що будь-яка форма кредиту доступна особам із постійним місцем проживання у Словаччині.
Таку ж інформацію надають на гарячій лінії банку. Але при особистому відвідуванні відділення виявляється, що за офіційною політикою банку, яка не афішується, українцям із дозволом на тимчасове проживання все ж доступні деякі позики, але з серйозними обмеженнями.
Насамперед для отримання кредиту у Спорітельні необхідно мати саме дозвіл на проживання (Prechodný pobyt), тобто словацьку картку, причому намір перебування у країні не має значення, якщо особа офіційно працевлаштована.
Таким чином, переселенці з тимчасовим прихистком (Dočasné útočisko) не мають можливості отримати позику у цьому банку. Друге обмеження стосується працевлаштування.
Якщо звичайний клієнт має бути працевлаштованим три місяці до оформлення заявки на позику, то іноземці з дозволом на проживання у Словаччині мають працювати на одного роботодавця мінімум шість місяців у разі іпотеки на нерухомість, і 13 місяців у разі іншого типу позики. Так само як і у VÚB банку, такі клієнти підлягають суворішому відбору, що робить відмову у наданні послуги більш ймовірною.
На умови надання кредиту на нерухомість впливає багато факторів: вік клієнта, кількість дітей, заробітна плата, наявність інших кредитів тощо. Відсоткову ставку можна зафіксувати на термін від 1 до 15 років, мінімальний та максимальний розмір позики теж залежить від згаданих факторів. Точно розрахувати кредит можна за допомогою настрою на сайті банку.
Реальний відсоток по кредиту варіюється у межах 5-6%, у які входить комісія за страхування та ведення рахунку. За сплачування позики з рахунку Спорітельні можна оформити знижку на ставку до 0,5% та додаткову знижку до 0,2% за укладання договору про страхування позики. Банком також передбачаються одноразові платежі за реєстрацію нерухомості в кадастрі, експертна оцінка та платіж за надання послуги кредитування.
В цілому, єдиний спосіб дізнатися, чи надає той, чи інший банк позики українцям – потрібно особисто відвідати відділення та проконсультуватися з фахівцями на місці. Оскільки офіційно ця інформація не поширена, то, у разі невпевненості пересічного консультанта, варто просити точної відповіді від керівництва відділення або з гарячої лінії підтримки для працівників банку.
Навіть у згаданих банках кожен випадок розглядається індивідуально і відповідь, яку отримає зацікавлена особа, може відрізнятися, в залежності від рішення та знань конкретного працівника відділення.
Матеріал створено завдяки програмі ЮНЕСКО "Підтримка українських біженців через ЗМІ", що фінансується урядом Японії.
